Wenn ein Verbraucher bei der Bank oder einer Kreditinstitution einen Kreditantrag stellt, wird vom Kreditgeber primär die Feststellung der Bonität des Zukünftigen Kunden vornehmen. In diesem Fall wird das monatliche Gehalt des Kreditnehmers Anhand der eingereichten Gehaltsnachweise geprüft. Zudem wird die Kreditwürdigkeit des Kreditsuchenden anhand einer Bonitätsabfrage bei der Schufa kontrolliert. Sollte die Abfrage aufgrund von negativen Einträgen abgelehnt werden, sieht es schlecht aus mit einem Kredit bei einer deutschen Bank.

Wann entsteht ein negativer Schufa Eintrag?

Ein negativer Eintrag in der Schufa kann dann bestehen, wenn jemand in der Vergangenheit bereits Kreditnehmer war, jedoch den Kredit nicht zurückzahlen konnte oder der Kredit aus anderen Gründen aufgelöst wurde. Sogar wenn andere Zahlungsversäumnisse (Handy-Vertrag, Möbelfinanzierung etc.) vorhanden sind, ist ebenfalls ein negativer Eintrag in der Schufa ersichtlich. Ebenso ist eine Notiz über ein aufgelöstes Konto ersichtlich (ausschließlich nur wenn es von Seiten der Hausbank aufgelöst wurde).

Bei einem negativen Eintrag in der Schufa kann die Bank das Darlehen meistens nicht realisieren. Daraus resultiert:

Der Darlehensantrag wird abgelehnt!

Besitzt der Kunde laufende Kredite oder sonstige Zahlungsverpflichtungen, welche in der Schufa vermerkt sind und ordentlich getilgt werden, so wird dies oft als äußerst gut angesehen, weil man davon ausgeht, dass der Darlehensnehmer seiner Zahlungsverpflichtung regelmäßig nachkommt.

Zu den regelmäßigen Zahlungen können unter anderem die Raten für das Auto gehören oder der Handyvertrag an den man vertraglich gebunden ist. Der Kreditnehmer kann jedoch ebenso Kredite beansprucht haben welche nicht in der Schufa vermerkt sind. Hierbei handelt es um schufaneutrale Kreditvarianten wie dem Kredit von Privat oder dem Kredit ohne Schufa. Bei diesen Darlehensvariante werden vorab keine Auskünfte aus der Schufa eingeholt.

Hinweis: Da Kredite von Privat nicht von gewerblichen, sondern privaten Personen vergeben werde, verzichten diese meist auf eine Bonitätsauskunft bei der Schufa. Privatleute prüfen die Kreditwürdigkeit ausschließlich anhand des monatlichen Einkommens sowie der entsprechenden Ausgaben.

In Einzelfällen kann es jedoch vorkommen, das auch private Kreditgeber zur Absicherung eine Bonitätsabfrage bei der Schufa durchführen.

Bei einem Kredit ohne Schufa bleibt die Kreditanfrage komplett schufaneutral. Das bedeutet das die Boniät vorab nicht durch eine Schufa-Auskunft überprüft wird, noch werden bei einer erfolgreichen Kreditzusage + Auszahlung Informationen an die Schufa-Auskunft weitergeben. Dies hat das positive Merkmal das die Schufa-Daten des Kreditnehmers trotz der Kreditaufnahme unberührt bleiben.

Deshalb ist gerade ein kurzfristiger Kredit ohne Schufa für unvorhergesehene Anschaffungen, wie sie heutzutage mehrfach der Fall sind die wohl beste Alternative. Denn man kann den kurzzeitigen Geldbedarf schnell decken ohne das die eigene Kreditlinie in irgendeiner Art und Weise beeinflusst wird.