Kredit ohne Schufa

Kredit ohne Schufa / Kredit trotz Schufa

Die Vielfalt an Krediten hat in den letzten Jahren stetig zugenommen, so dass Verbraucher aus einer großen Auswahl an Anbietern und Kreditprodukten wählen können. So kann man mittlerweile für jede Situation und jeden Verwendungszweck den passenden Kredit finden. Auch immer mehr Online- und Direktbanken bieten Kredite an und gewinnen neue Kunden mit günstigen Zinsen.

Inzwischen ist auch der Kredit ohne Schufa ein fester Bestandteil des Kreditmarktes, denn die Kreditanbieter stellen sich stets auf die Bedürfnisse der Verbraucher ein. Da viele Verbraucher mit einer eingeschränkten Bonität (schwache Schufa u.ä.)  zu kämpfen haben die Finanzierungen oftmals erschweren, ist der Kredit trotz Schufa zu einem gefragten Produkt im Finanzsektor geworden.

Allgemeine Informationen zum Kredit ohne Schufa.

Die Kreditfindung mit mäßiger Bonität gestaltet sich schwierig

Obwohl die Auswahl an Krediten so zahlreich ist, bedeutet dies nicht, dass es einfacher wird einen Kredit auch zu erhalten. Für viele Verbraucher ist es schwer einen Kredit zu bekommen. Um in Deutschland einen Kredit zu erhalten, muss man einen Nachweis über ein festes und ungekündigtes Beschäftigungsverhältnis erbringen, das seit mindestens sechs bzw. zwölf Monaten bestehen sollte.

Zudem muss ein regelmäßiges, wie auch ausreichendes Einkommen nachgewiesen werden. Diese Kreditvoraussetzungen können viele Verbraucher erfüllen, oft scheitert eine Kreditaufnahme an einer weiteren Voraussetzung, nämlich der Datenabfrage bei der Schufa. Dieser Bestandteil der Kreditprüfung bereitet immer mehr Kreditinteressenten Probleme, denn nur wenn die Bonitätsprüfung positiv ausfällt, kann ein Kredit vergeben werden.

Immer mehr Verbraucher haben mit einem negativen Eintrag bei der Schufa zu kämpfen, der nicht nur bei einer Kreditaufnahme im Weg steht, sondern auch beim Abschluss eines Mobilfunkvertrags oder bei Bestellungen im Versandhandel. Mit einem Negativeintrag werden Verbraucher als “nicht kreditwürdig” eingestuft und erhalten somit von einer deutschen Bank keinen Kredit. Dabei spielt es keine Rolle um welche Art von Negativeintrag es sich handelt. Oft bleibt dann nur eine Möglichkeit um dennoch an einen Kredit zu kommen, die lautet Kredit ohne Schufa.

Wer vergibt Kredite ohne Schufa?

Einen schufafreien Kredit kann man in der Regel online bei einem Kreditvermittler beantragen, denn ein Kredit ohne Schufa wird von Banken aus dem Ausland vergeben. Ein Kreditvermittler hat Kontakte zu ausländischen Banken, die Kredite an deutsche Verbraucher vergeben, die Probleme mit der Schufa haben. Die Banken haben ihren Sitz meist in der Schweiz, Liechtenstein oder Luxemburg. Bekannt ist der Kredit ohne Schufa auch als Schweizer Kredit, da in der Vergangenheit die meisten schufafreien Kredite aus der Schweiz kamen.

Was sind die Besonderheiten an einem Kredit ohne Schufa?

Das Besondere an Krediten aus dem Ausland ist die Tatsache, dass bei der Kreditprüfung die Abfrage bei der Schufa entfällt, denn diese Art der Bonitätsprüfung spielt bei ausländischen Banken keine Rolle. Für eine Kreditvergabe müssen lediglich Nachweise über ein festes Arbeitsverhältnis und ein regelmäßiges Einkommen erbracht werden. Dabei muss das Einkommen über der Pfändungsgrenze liegen.

Doch beim Kredit trotz Schufa wird nicht nur auf eine Abfrage der Schufa verzichtet. Wer einen Kredit von einer ausländischen Bank erhält, kann sich darüber freuen, dass der vergebene Kredit nicht in der Schufa vermerkt wird und daher keine weiteren Auswirkungen auf die Bonität und Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers nehmen kann.

Aus diesem Grund ist diese Art des Kredits auch bei Verbrauchern beliebt, die zwar durchaus einen Kredit von einer deutschen Bank erhalten würden, jedoch ihre Bonität nicht negativ beeinflussen wollen und daher einen entsprechenden Kredit im Ausland beantragen. Meist ist dies der Fall, wenn in Zukunft weitere Finanzierungen anstehen oder ein großer Kredit, wie eine Baufinanzierung in Anspruch genommen werden soll.

Welche Vorteile und welche Nachteile haben Kredite ohne Schufa?

Ein Kredit ohne Schufa bietet viele Vorteile, so dass sich eine Beantragung für zahlreiche Verbraucher lohnt, jedoch weist dieser spezielle Kredit auch Nachteile auf. So sind Zinsen für einen derartigen Kredit höher, als für einen gewöhnlichen Ratenkredit und auch die Gebühren sind meist höher.

Zudem ist der Kredit in puncto Kreditsumme beschränkt, denn meist können nur 3.500 bzw. 5.000 Euro beantragt werden. Auch die Beantragung ist nicht problemlos möglich, denn man muss sich im Vorfeld zuerst gut über Anbieter informieren, da viele unseriöse Anbieter versuchen aus der Verzweiflung der Verbraucher Kapital zu schlagen. Nur bei seriösen Kreditvermittlern kann man auf einen Kredit ohne Schufa hoffen.